L'une des caractéristiques de la société actuelle est que la plupart des gens parient sur l'immédiateté pour atteindre certains objectifs dans différents domaines de la vie quotidienne. Par conséquent, l'idée d'obtenir une hypothèque avec peu de paperasse et dans les plus brefs délais, semble être l'affaire idéale pour beaucoup.
Toutefois, certains spécialistes du ce marché préviennent que les offres de ces produits créent souvent de la confusion et de fausses attentes chez les utilisateurs.
Contrairement aux prêts conventionnels, ceux-ci ne sont pas accordés par des banques, mais par des entreprises privées ou par des particuliers. Dans un article publié récemment dans le journaliste du site Idéaliste, Ana Alarcos, spécialisée en économie, elle a expliquée que la première chose que vous devriez considérer est que ces prêts ne sont pas utilisés pour acheter une maison, mais ne peut être demandé que par ceux qui sont déjà propriétaires d'une propriété payée en totalité ou avec un minimum de charges, parce que la maison sera la garantie de l'argent pour le créancier.
Alarcos explique aussi que les prêts hypothécaires ont généralement de faibles quantités, parce que presque jamais dépasser 40% du parc immobilier et vise à fournir des liquidités et faire face aux difficultés économiques spécifiques, telles que le paiement du règlement d'un véhicule ou d'annuler toute la dette. En général, ce produit est généralement une alternative pour les personnes qui ont d'abord tenté d'obtenir un prêt dans une banque, mais elles ont été refusées.
L'attrait principal de ces hypothèques est la rapidité avec laquelle elles peuvent être approuvées, puisque l'argent est obtenu en quelques jours et n'exige pas beaucoup de documents ou d'exigences. En effet, certains sites sur Internet veillent à ce que, pour que ce processus soit terminé, il est indifférent que le demandeur ait des arriérés, des frais ou des chiffres dans un registre des défaillants. Cependant, avant de décider de prendre cette voie, il est important d'étudier également les risques.
Juan Villén, responsable d'Idealista Hipotecas, met en garde dans le même article cité ci-dessus, que "ces pratiques sont totalement contraires aux directives européennes pour un crédit responsable qui exigent, entre autres, d'analyser la capacité de payer du client". Il ajoute que le montant prêté est généralement réduit et que l'utilisateur "finit par jouer sa maison pour un montant beaucoup plus bas que sa propriété".
L'expert met également en garde qu'un des grands risques de ce type de produit est qu'il engage le seul actif que vous possédez, puisque la maison agit comme une garantie. "Vous ne pouvez pas oublier que s'il y a un défaut, on procédera à l'exécution de la maison et, si nécessaire, à la vente aux enchères", dit-il.
Un autre aspect important à garder à l'esprit est que ce type de prêts cache un taux annuel équivalent (TAP) beaucoup plus élevé que prévu. Le chef d'Idealista Mortgage souligne que l'un des tours ou des hameçons des prêts hypothécaires express est qu'il n'a pas d'intérêt très élevé, mais cache des commissions de toutes sortes. "Par exemple, le prêt est de 50 000 euros, mais ils vous paient en fait 40 000 euros, de telle sorte que le taux de change réel est de 20% ou plus", explique-t-il.
Nous présentons quelques recommandations si vous envisagez d'acquérir ce produit:
Avant de demander une hypothèque urgente, il épuise tous les canaux familiaux et bancaires pour un prêt.
Demander conseil à quelqu'un qui connaît le monde de la finance et
Assurez-vous que le prêteur se conforme à la loi 2/2009 sur les intermédiaires de crédit et qu'il est enregistré dans le registre national des sociétés d'intermédiation et de prêt hypothécaire, pour cela, consultez l'Institut national de la consommation, qui est l'agence en charge de la gestion du registre.
Lisez aussi attentivement le contrat pour savoir ce que vous signez, en ce sens, il est important que le prêteur fasse une offre ferme qui comprend toutes les conditions telles que le taux d'intérêt.
Et, enfin, demander à l'avance l'acte notarié à signer pour s'assurer qu'il n'y a pas de clauses abusives et étudier attentivement les conditions des entités situées à l'étranger pour éviter la fraude.